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【CH精華筆記】指數型投資就是被動收入嗎?台灣指數型投資要如何選擇?期待未來的發展趨勢!

指數投資=被動式收入? 台灣指數化市場指日可待!
也許你聽過ETF,也聽過指數型投資,但你真的了解他們嗎?
一起來聊聊台灣指數型投資的市場吧!

🔶 指數投資需具備什麼心態?
🔶 新手要如何開始做功課?
🔶 台灣指數投資環境的發展

來賓:哆拉王

FB粉絲專頁:Ffaarr的投資理財部落格

一、指數投資的心境與心態

Q1.請問哆拉王在指數投資的經歷是多久呢?

2007年起了念頭想投資,剛開始買外幣,也買共同基金,也買個股,不知道自己在做什麼?也沒有中心思想,到處看,看媒體,最後跟隨綠角的腳步選擇指數投資。

2008開始指數型投資,就開始把主動式基金賣掉,2008年這個時間點還不錯,是因為市場開始跌,換到ETF之後,市場在漲的時候,買什麼都會漲,但市場在下跌的時候,如果你知道指數投資的原理,你就能一步一步的累積部位,並且在後來的時間獲得報酬。

那時候資金比較少,配置也比較積極,股票跟債券比重大概是80/20

Q2.經過一些大事件後,中間有沒有調整過投資的原則或仍然保持著相同指數投資的操作?

大方向的投資理念跟投資想法,回想這13年來,其實沒有太大的差異,但中間有對小細節做不太好的地方做調整。指數投資的好處就是不用太理會他,當越了解這個商品,對於細節就會掌握更清楚,金融海嘯後,債券當時從低利率上來(那時候不應該擇時),就想說要等到升息再來買債券,卻發現他利率是一直都這麼低,這個毛病是不應該犯的,害我浪費了很多年的時間,因此壞習慣還是有!

在當下的市況,未來的股市長期預期報酬極有可能會較以往長期平均低,這可能衍伸到一個現在到處都能看到的一個問題,既然市場位置已經這麼高,那要不要股市下跌,等預期報酬高一點的時候再買呢?

答案是不要,先不說股市報酬預期只是估算會有偏差,就算可以估算長期報酬,但你無法知道這個長期報酬的順序會是什麼。所以還是不要猜測買賣時機,不擇時,只需要注意資產配置。

Q3.哆拉王在股市有資深的經歷,有沒有什麼資產配置的建議可以給投資人?

不去預期哪個投資會比較好,對於被動投資者,不是看市場是看自己,綜合自己的條件與狀況,還有本身風險承受度到哪裡,才是最重要的!

投資有分高風險部位跟低風險部位,以我自己為例,十幾年前我比較年輕,操作比較偏積極,比重就會是:股票80%,債券(可避險)20%,如果你覺得現金比債券方便的話,也可用現金來代替低風險部位。

相關文章:資產配置要考量的十八項個人因素

還有一個心態層面就是,不能看人家買股票都賺,就all in,這樣不太好,真的能這樣做的是少數。因此我們可以從幾個角度來去評估配置的比例:

1.工作是否穩定?

公務員就比較好,萬一投資狀況不好的時候,工作又丟了,那就慘了,如果你投資的金額總數有一半不見了,那能接受嗎?如果不能,那就必定要配置債券。用比例先算一下自己能接受的幅度,假設低風險的商品都不跌,但高風險的部位假設跌50%,你能不能接受?這樣比較好試算,也比較容易去想最差的狀況,換句話說,就是都要打最壞的打算才能保守估計你的風險承受度!

2.現在本金有多少?

資金總額不同,部位會影響那個50%,擁有500萬跟100萬本金,能承受的比重應該就不太一樣了~

3.離退休還有多遠?

當你還是20歲的時候,未來薪水還會漲,大跌是最好投資的時機;但若你50歲,可能離退休不遠了,大跌對你就會比較有影響!

相關文章:決定資產配置的重要考量:資金用途與可投資時間

Q4.指數投資需要保持什麼心態?

除了耐心、恆心之外,最重要的應該就是「平常心」,不要把投資放在首要位置,投資是附加的,還是要去做你原本應該要做的事情

再來就是要有「穩定心」,了解指數投資的原理很重要,不要看到別人賺錢就被迷惑,心態要穩定,避免自亂陣腳

在開始投資之前一定要理解,有很多理由會造成這樣的結果,初學者可以看綠角部落格、綠角的書,或是找一些經典書籍來看,漸漸加深難度,慢慢來比較快!

推薦網站: 綠角財經筆記

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二、市場盤勢

Q1.指數投資就是被動投資嗎?

名詞釐清:

  • 指數投資:指數藉由追蹤市場指數,來獲得市場的平均報酬。
  • 被動投資:配置資產的時候,不去用主動方式選股、擇時,不追求比平均更好的報酬。
  • 被動收入:指數累積的收入,在我們年輕的時候是有可能不以股息方式呈現的,也有機會再滾入本金。

現在很多人誤用了指數型投資的方法,以為買了ETF就是追蹤指數,結果天天死盯著價錢有沒有往上漲,根本在做價差!變成很積極的在擇時,也不要挑熱門產業來做指數,這個都太像主動投資。

Q2.推薦剛接觸指數投資的投資人要從哪裡開始做功課會比較容易入手?

1.建立觀念:承先前有提到可以看經典書、看綠角部落格

2.上手:

A.資產配置:確定類別、選擇適當的指數或範圍,大範圍的指數最好,投入全世界的股市,越分散越好,風險會降低,但是平均報酬不會降低,買整體市場的報酬都還是很好!

B.選標的:

定期定額買基金,台灣比較少指數化的基金, 海外券商要考慮複委託手續費高,以及有匯款的問題。

VT這個ETF,很合適剛入門的新手可以做考慮,因為這個指數包含了美國、美國以外的已開發市場、新興市場,涵蓋率可以到全世界。

還有一種方式是,有些人會各地各區域配置,分新興市場啊,美國啊種種分法,在各地區都分配到一些額度,台灣的投資人,常常會想要多配置一點台股,如果是以台幣計價的,就會希望多配置一點,像是大家都很熟悉的0050

債券的市場也很類似,美國或台灣的標的,資料在網路上蠻好找的。配置債券有兩大類選:

BNDW 全球投資級債券,他是有很多全世界各幣種、各國家公債,也廣泛收錄全世界信用好的公司債,但缺點是跟純公債比起來還是有點風險,市場大跌的時候還是會下跌。

美國公債的ETF,比如說美國5-10年中期公債的ETF,長期波動比較大,我們相信美國政府不會倒掉,但這個預期也還是有點風險。

相關文章:為何不贊成全買美股而應該投資全球股市

Q3.現在人對QQQ的迷思?

QQQ是涵蓋那斯達克證券市場上市100家最大的公司,一般我們做指數投資希望是越大範圍越好,那這樣QQQ的問題就是只有100支股票,會一開始就把紐約交易所的排除在外只剩下Nasdaq掛牌的一百支股票,也許這一百隻是非常有名,投資人看了很喜歡,但不要忘記,過去績效不代表未來績效!當投資組合集中在少數股票,波動就會大,買一個限縮的商品,一定會承擔更多的風險。

相關文章:你適合投資QQQ嗎?試著回答20個關於QQQ的問題吧!

三、台灣指數投資環境的期待

Q1.台灣現今出現許多主題性的ETF,但範圍沒有越來越大,好像不太符合市場邏輯?

十幾年來其實有進步,比較進步的是債券的ETF,只是現在費用都有點過高,希望未來能向美國看齊,調低費用、並且廣泛度能提高。

但是股票型的ETF,就只能說確實十年有推出了很多的商品,但主題性的ETF就會排除一些公司,這就有「選股」的問題,有時候是券商為了吸引投資人,所以才出這些ETF(笑)

另外,台灣出的海外股市ETF,包括新興市場、日本、歐洲等的涵蓋率都太小了,像是日本東證指數有2000多檔股票,但台灣追蹤該指數的ETF只持有200多檔,這樣太小了!再來還是費用高的問題,我們需要找一個低費用的工具來投資,時間拉長,費用高低絕對會對報酬率產生很大的影響。

美國VT費用只有0.08%,但光是0050就有0.43%的費用率了!

以指數投資角度來說,如果有一天台灣人可以用自己家的ETF就能投資全球股市,並且用低費用、高涵蓋程度來投資全球是最好的!

台股跟台幣有正相關,可以減少匯率風險,006208,只有涵蓋了前50大,涵蓋率不到70%,但也沒有其他更好用的⋯⋯費用0.3 -0.4也算台股裡面偏低的。

熱門產業跟策略ESG、高股息,跟指數投資的理念也完全不同,然後又吸引到投資人的喜好, 006203是比較建議的,但交易量太小。

Q2.低利率信貸(房貸)來指數投資或是領配息划算嗎?

沒有說一定不行,因為指數投資好像風險低一些,不是像個股那樣冒風險,比炒股風險小多了,光是要能承受個股波動,心理素質要很強。所以如果貸款來做指數投資,好像道理上也比較說得過去

但是,貸款是比百分之百現金買入的壓力更大,是百分之120,這是很基礎的問題,壓力非常大,撐不過去就前功盡棄了⋯⋯使用貸款真的要想清楚這個問題

借錢投資的問題

股票部位如果變得很大,槓桿開太大,風險變大了,但是報酬不會同等變大,因為你還要付利息,所以會有內扣的費用的概念,貸款投資的成本再低都是債,但是要算清楚,這是非常不利的點,跟用現金去投資是不同的。

實際上這樣做到底合不合理?

指數投資有一本書,說人生有很多階段,投資部位早期偏小晚期偏大,所以如果用槓桿,把早期開大一點,把後期修小一點,那這是一種思考方式。

你要得還出錢來!

信貸只能借五年,這種風險都很大, 指數投資就是要長期,那那個時間如果剛好不恰巧,會比沒借錢還慘,要把最糟的狀況都考慮進去。

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(一) 非公務機關名稱:逸志科技有限公司(下稱本公司)

(二) 蒐集之目的(依據法務部公告之「個人資料保護法之特定目的及個人資料之類別」填載如下,代號及項目名稱嗣後如經法務部公告變更,亦隨同變更之): 040 行銷(包含金控共同行銷業務)、063 非公務機關依法定義務所進行個人資料之蒐集處理及利用、069 契約、類似契約或其他法律關係事務、075 科技行政、090 消費者、客戶管理與服務、091 消費者保護、098商業與技術資訊、099 國內外交流業務、107 採購與供應管理、110 產學合作、118 智慧財產權、光碟管理及其他相關行政、129 會計與相關服務、135 資(通)訊服務、136 資(通)訊與資料庫管理、137 資通安全與管理、148 網路購物及其他電子商務、152 廣告或商業行為管理、153 影視、音樂與媒體管理、157 調查、統計與研究分析、160 憑證業務管理、176 其他自然人基於正當性目的所進行個人資料之蒐集處理及利用、181 其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務及 182 其他諮詢與顧問服務。

(三) 個人資料之類別(依據法務部公告之「個人資料保護法之特定目的及個人資料之類別」填載如下,代號及項目名稱嗣後如經法務部公告變更,亦隨同變更之):

i. 識別類:C001 辨識個人者、C002 辨識財務者及 C003 政府資料中之辨識者。

ii. 特徵類:C011 個人描述。

iii. 社會情況:C038 職業。

vi. 商業資訊:C101 資料主體之商業活動、C102 約定或契約及 C103 與營業有關之執照。

v. 其他各類資訊:C131 書面文件之檢索及 C132 未分類之資料。

(四)本公司會依據以下目的及情況,蒐集、處理及利用包括但不限於用戶本人(或其代表人)之姓名、性別、身分證字號、住址、聯絡電話、電子信箱等其他足資辨識身分之資料及付款相關資訊。用戶得自由選擇填具個人資料,惟若其提供之資料不足或有誤時,本公司將無法核准申辦或無法完成您所要求的產品及/或服務。

i. 行銷與業務推行;

ii. 客戶管理與服務;

iii. 消費者保護;

iv. 調查、統計與研究分析;

v. 其他:改進為用戶提供的服務/產品內容,通知用戶公司特別活動或新產品的推出、針對客戶之需求提供公司產品資訊等。

vi. 法律許可內,與本網站業務具正當與合理關連之特定目的。

非經您書面同意,本公司不會將本網站蒐集到的個人資料使用於上列蒐集目的以外之用途。

(五) 個人資料利用之期間、地區、對象及方式:

1. 期間:本網站營運期間內。本網站營運停止時,除經您書面同意外,本公司應停止處理及利用您的個人資料。

2. 地區:中華民國及符合主管機關國際傳輸規定之其他地區。

3. 對象:本公司、受本公司委託或與本公司有合作或業務往來之關係企業及合作廠商。

4. 方式:於您使用本網站的過程中,本網站之伺服器將自動記錄您的電腦IP位址、您所使用之網域、您的瀏覽器及操作系統、您登錄本網站之日期、您使用本網站之情形與週期,以及其它有關網路流量相關之資訊。本公司可能會應用於使用分析、估計使用者之點閱率、瀏覽習慣等,以作為改進網站內容暨服務之參考。

(六) 您得依個人資料保護法及相關法律向本公司請求查詢、閱覽、製給複製本、補充、更正、停止蒐集、處理、利用及刪除等權利。本公司應於您提出請求之三十日內處理,若本公司未能於三十日內處理應將原因以書面通知您。您於行使前揭權利時,須由本人以書面向本公司申請。若您委託他人辦理,須出具委託書並同時提供受託人身份證明文件以供核對。若申請人不符前述規定,本公司得請申請人補充資料,以為憑辦。就您行使上開權利之資料提供方式、處理期限、查詢費用及繳費期限等事項,本公司將酌收必要成本費用。本公司得依個人資料保護法第10條、第11條規定,執行業務所必須及法定保存期間等考量否准申請。

(七) 除依法另有規定者外,您得自由選擇提供資料,惟若提供之個人資料不足或有誤時,將影響本網站服務之完整性。

(八) 本網站可能包含其他網站的連結,這些網站不在本網站及本「隱私權政策」之控制範圍內,因此,如您造訪此類不受本「隱私權政策」規範的網站時提供任何資料,我們無法對該資料的保護及隱私權負任何責任。

三、本網站與第三人共用個人資料之政策:
除下列情況外,本網站不會在未得您書面同意前,揭露、出租、出售本網站蒐集到的個人識別資料予任何第二條第四項利用對象外之第三人:

(一) 基於法律之規定。

(二) 受司法機關或其他有權機關基於法定程序之要求。

(三) 依法律規定或在合法範圍內,保護本公司、使用者或公眾之權利、財產或安全不致遭受危害。

(四) 您的行為違反本網站服務條款、或可能損害或妨礙網站與其他使用者權益、或導致任何人遭受損害,為了辨識、聯絡或採取法律行動而必須揭露。

四、使用者之個人識別資料之正確性及保護措施:
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(二) 您所填寫的個人識別資料如有冒用他人名義、違反公序良俗、侵害他人姓名權、公司名稱、商標或其他智慧財產權、造成他人誤解,或涉有其他違反法令之虞,或破壞本網站服務者,本公司得拒絕您的註冊、或要求您更改、或取消您的使用資格,您應自負一切民事與刑事上之法律責任。

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